双11防套路指南信用卡白条哪个更划算?

来源:网易财经   编辑:李雪莹   稿源时间:2016-11-11 10:38:43   
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充满魔性的双11又要来了......

这几天,小编身边的女性朋友都比较兴奋,每天都跟打了鸡血一样,一遍又一遍的告诉我:“工资也发了,信用卡额度也提了,一切准备就绪,就差11号剁剁剁了。”

听起来爽爆了! 一向乐于助人的小编生怕朋友剁的不够尽兴,热情的给她递了几把刀子…去年的双11还只是剁手日,今年却变成了剁手月。钱包可能在预售的时候就空了,信用卡刷爆后,还可以使用白条、花呗等分期付款消费。请把一切可以剁手的方式都武装起来!

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讲真,我不知双11过后,是否还能看到你们的双手…

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

每年双11过后,大部分旁友都会患上“双11后遗症”,具体表现为:轻则下月吃土,重则负债一年。

通常症状严重的朋友,除了控制不住自己的手,多半是因未搞清楚信用卡最低还款and分期还款、白条、花呗这些借款产品的真实利率,被电商洗劫之后,还要奉上羊毛。

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作为一个负责任的小编,决定在双11前帮大伙捋清这些借贷产品的真实利率,以便剁手时能够“快准狠”的做出选择,并缩短吃土周期。

一.信用卡套路:最低还款vs分期还款

小编身边有很多朋友,在刷爆卡、当期无偿还能力的时候,他们经常会选择最低还款方式,殊不知利率惊人...

最低还款是指持卡人还款日无力全额还款,可只偿还全部应还款的10%,不影响持卡人信用记录,不收滞纳金。但是....持卡人将不再享受免息期,从刷卡日起收取每日万分之五的全额罚息,且是复利!

一个栗子让你看透银行

Y童鞋11月11日刷卡消费10000元,账单日是11月20日,还款日为12月10日。

如果Y童鞋在12月10日仅偿还了最低还款额1000元,那么在下一个账单日(即12月20日)就会产生195元的利息。

计算方法:10000*0.05%*30(11.11-12.10)+9000*0.05*10(12.10-12.20)=195元

如果Y童鞋在次年1月10日依旧没有全额还款,那么12月20日至1月10日的免息期也将被取消,而且上期账单中195元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

银行收取195元的利息相当于月利1.95%,年化利率23.4%....现在国内GDP都已破灭跌到了10%以下,你告诉小编,哪里还有比年化23.4%更赚钱的事?

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

所以,最低还款请慎重选择,每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金,利滚利,想想就恐怖。

再来说说分期还款。

分期还款是不产生利息的,银行按月收取手续费。下图为小编从某股份行app截图的分期费率。

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

延续上面的栗子,Y童鞋消费10000元,分10期偿还,月费率为0.7%,每月支付手续费10000*0.7%=70元,年化利率8.4%。然而....

每个月还款本金是逐渐减少的,第一个月还完1000后,第二个月并不是按未还的9000元计算的费用,算上资金的时间成本,小编通过函数计算,真实利率高达15.27%...

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

信用卡分期的真实利率远比银行告诉你的要多!剁手党们最好还是充分利用银行的免息期,比如双11过后,可把账单日调到刷卡日的前一天,这样就可以在50天后还款了。(期间还可以领一次工资...)

二、花呗vs白条,谁的利率高?

分析完信用卡的套路,再来对比下花呗和白条这两款借贷产品。

花呗和白条分别是支付宝和京东旗下的两款借贷产品,类似于信用卡,赊账消费,先买东西后还款。po一张图看清一切...

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

白条和花呗借款,都是用月费率方式来计息的,即不管分几个月还完,每个月要还的钱和手续费都是固定的。

比如使用花呗消费10000元,分3期,每期应还3333.33元,分期费用共计10000*2.5%=250元;

使用白条消费10000元,同样分3个月还的话,分期费用为10000*0.5%*3=150元。

别天真,与信用卡分期的套路一样,表面看到的利率都不是真实的借款成本,爱拆穿真相的小编同样用函数算出了他们的真实利率...

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

可以看出,花呗的真实年利率要高于白条。从白条来看,月费率都是0.5%的情况下,借款时间越长,实际利率越高。

最后,po一张高清无码的几款产品的“裸”利率对比图,作为这个双11小编给你们的福利吧!

双11止血贴:银行递的卡谨慎刷 年利率或高达23%

总体来说,信用卡最低还款全额罚息且复利,借款成本最高,不可选;信用卡分期期数越多,真实利率越低,但普遍高于花呗和白条;三款分期消费的方式中,白条相对利率较低,借款时间越短,利率越低。

各种分期借款产品看似非常友善,实际却是“伪善”。揭露完这些套路,希望能保住你的双手,大家双11嗨皮~

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责任编辑:李雪莹    返回亚心首页

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