恒基泰富理财大讲堂 家庭理财的“三个五”

来源:亚心财经频道   编辑:孟丽梅   稿源时间:2015-05-18 16:06:18   
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  最近,由赵薇和佟大为主演的《虎妈猫爸》正在各大卫视热播,其中赵薇为了孩子不惜买房的举动引起大家的热议,引发大家对家庭理财的讨论,所以今天的恒基泰富理财大讲堂就为大家介绍一下家庭理财的“三个五”。

  家庭理财五定律:

  1)4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

  2)72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。

  3)80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

  4)房贷31定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。

  5)家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

  家庭理财五原则

  原则1:应急支出。建立家庭保障应急支出账户,款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时,仍有较充裕的资金。

  原则2:保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式,分散其发生变故的风险。

  原则3:知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解,包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。

  原则4:制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提,尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略,以实现家庭资产的最佳配置。

  原则5:明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类,提前为计划做准备。

  家庭理财五大要领

  1.尽快确立家庭理财账

  首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的预备金之外的可支配资金量大小,为投资做准备。此后,建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭控制支出,并且进行合理化消费和计划,避免浪费。

  2.20万以下资金投资

  假如现阶段手头具备了20万资金,那么能做的理财其实还是很多的。比如配置银行理财产品、P2P固定收益类理财产品、国债等。

  3.0万~100万以上资金投资

  假如家庭具备20万~100万的资金实力,可以适当的考虑配置一些信托类的产品或是一些私募基金等。

  4.长期资产配置计划

  长期的资产配置,建议可适当的配置一些朝阳行业的龙头股股票。这类投资,恒基泰富建议,最好做3~5年以上的长期投资较好。

  5.工薪家庭投资宜避开的投资工具

  投资有风险,其中某些投资是风险特别巨大。比如期货、融资融券等有杠杆效应的投资工具。对于这类投资,恒基泰富建议宜少涉及为妙,其适合的人群比较有限。


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